“因势利导”开良方 精准赋能创特色 ——随州农商银行创新专属产品助力特色支行创建

自由如风

  随州论坛讯（通讯员佘琼）随州农商银行立足区域发展，以特色支行建设为抓手，创新推出了一系列专属信贷产品，将金融资源与区域特色产业、特色客群、特色产品深度绑定融合，精准对接经营主体需求的痛点、赌点、难点问题，实现金融服务与地方产业发展的双向赋能，为区域经济发展筑牢金融支持。

  深挖特色产业品牌“亮点”，彰显产品创新价值。随县支行是服务“两香一油”产业的特色支行，聚焦香菇、香稻产业资金周转与升级投入的发展瓶颈，以产品创新推动产业从“单点种植”向“全链发展”跨越。针对香菇产业投入大、抵押不足的痛点，产品研发人员通过对市场的深入调研，推出“荆楚菇农e贷”“香菇贷”两款“线上+线下”产品，整合多元担保方式，高效满足经营主体“短、小、频、急”的资金需求。针对香稻产业季节性资金密集、担保方式单一的诉求，优化信用担保政策，引入第三方监管，创新推出“香稻贷2.0”，融入存货、仓单质押模式，提升产品认可度与客户粘性。2025年，该行累计为两大产业链客户提供信贷资金近6.5亿元，以金融“精准滴灌”助力产业实现从规模增长到价值跃升的转型。

  深挖特色产品需求“堵点”，开辟产品创新蓝海。曾都支行是“服务专汽产业”的特色支行，在做好辖内专汽生产厂家金融服务的同时，通过市场走访敏锐捕捉到下游购车客户的融资需求，但目前全市办理专汽分期业务的银行机构仍是“空白”，客户普遍反映银行分期业务办理周期长，影响提车效率。为打通这一业务“堵点”，产品研发人员联合曾都支行，深入走访专汽企业、融资租赁公司，在法律顾问与业务专家的指导下，对分期业务办理流程进行全面梳理与优化，在严控风险的前提下推出专汽分期业务，实现客户“随时申请、随时放款提车”，曾都支行也成为全市首家开展专汽分期业务的金融网点。截至目前，该行累计办理专汽分期业务1500余万元，为专汽生产制造企业提供信贷支持2亿元。在此基础上，该行进一步延伸服务链条，创新推出“房车易贷”消费分期业务，构建起覆盖专汽全产业链的信贷产品体系。

  深挖科创企业需求“痛点”，找准产品创新方向。针对科创园区企业“缺抵押、少担保、弱信用”融资难，科创企业“轻资产、重研发”估值难，产业链上下游企业“资金周转快、需求急”适配难的“三难”困境，该行将产品创新靶向对准科创企业发展痛点。产品研发团队深入科创企业一线，与企业负责人面对面座谈，掌握第一手研发与经营数据，经过反复论证，于2025年4月推出“好企贷”特色产品。该产品以企业科创类型、经营数据为核心授信依据，提供最高1000万元的信用贷款支持，打破“唯抵押论”的传统信贷模式，精准满足企业从技术攻关到市场拓展的全周期资金需求。截至目前，已累计为科创企业提供资金支持2.5亿元，构建起“企业需要什么，金融就供给什么”的服务新格局。

  深挖特色客群发展“难点”，提升产品创新方案。石材产业是随县支柱产业之一，近年来当地政府与石材企业累计投入近60亿元用于矿区改造，带动关联产业就业4万余人，但企业因面临设备更新、原材料采购，需流动资金周转，该行原有“石材贷1.0”产品已难以满足企业需求。为解决这一难点，产品研发人员多次深入吴山、万和等地石材企业实地调研，结合企业矿区投入与经营实际，对产品准入条件、授信要素进行全面优化，升级推出“石材贷2.0”，有效破解企业融资困境。产品升级后，累计为绿色矿山及石材企业提供授信资金2.3亿元，架起金融供给与特色客群需求的精准对接桥梁。

  深挖养老产业需求“热点”，完善产品创新路径。城北支行作为深耕本地养老金融服务特色支行，立足区域老龄化特点与养老服务需求，推出“养老易贷”专属产品，覆盖康养护理、适老化改造等多元化场景，助力老年群体实现品质化养老。同时支行积极对接多家养老服务机构，提供一揽子金融服务方案，同步升级“适老+专业”服务体系，改造网点设施，设置无障碍通道、爱心窗口、老年活动中心，组建专业养老金融服务团队，提供全流程一对一服务，让老年客户“少跑腿、少费心”。截至目前，已为养老客户及配套群体提供资金支持7000万元。

  特色产品的创新，不仅解决了不同客户群体的融资需求，还为随州经济发展、产业转型升级做出了重要贡献。随州农商银行先后创新推出了“石材贷2.0”“房车易贷”“招商快贷”等10余款专属信贷产品，服务了随州辖内近1000多位客户群体的融资需求。未来，随州农商银行将继续以创新为笔、以产品为墨，让专属信贷产品成为赋能特色支行发展的“金钥匙”，用更精准、更高效、更有温度的金融服务，书写金融与区域产业发展的新篇章。